APRENDÉ DE SEGUROS · AUTO
Todo riesgo vs terceros completo: qué cubre cada uno.
Los nombres suenan parecidos pero las coberturas son distintas. Vamos a separarlas con un criterio que sirva al momento de elegir.
Por Victorio Serravento, Productor Asesor de Seguros con 30 años en el oficio.
Qué es la responsabilidad civil (la cobertura mínima legal)
Antes de comparar terceros completo con todo riesgo, conviene entender qué es lo mínimo: la responsabilidad civil. Es la cobertura obligatoria por ley. Cubre los daños que vos le hacés a un tercero con tu auto: a su auto, a sus cosas o a su persona. No cubre nada de tu propio auto.
Qué agrega el terceros completo
El terceros completo es responsabilidad civil más:
- Robo total de tu auto.
- Robo parcial (rueda y batería).
- Incendio total.
- Incendio parcial.
- Cerraduras, cristales y granizo, dependiendo del plan.
Es la cobertura intermedia más vendida en Argentina. Lo que NO cubre el terceros completo es el daño a tu auto en un choque. Si chocás vos solo contra un poste, o si chocás con culpa contra otro auto, los daños de tu propio auto los pagás vos.
Qué agrega el todo riesgo
El todo riesgo cubre lo mismo del terceros completo full y le agrega daño parcial a tu propio auto. Si chocás contra un poste, la compañía cubre el arreglo (menos la franquicia). Si te chocás con otro auto y tenés culpa, también.
Acá entra el concepto clave: la franquicia. Es lo que pagás vos cada vez que hay un daño parcial. Si tu franquicia es de 500.000 pesos y el arreglo es de 800.000, vos pagás 500.000 y la compañía 300.000. Cuanto más alta la franquicia, más barata la prima.
Probá el cotizador con tu auto
El cotizador te muestra las tres coberturas para cada una de las 22 compañías. Vos comparás y elegís.